Un tarif assurance proportionnel à la superficie

Pour rappel, un logement est considéré comme ancien lorsqu’il y a eu un changement de propriétaire à la suite d’une vente, d’une succession ou d’un don. On peut aussi dire qu’une habitation est ancienne en tenant compte de sa date de construction. Plus précisément, ce sont les constructions âgées de plus de 5 ans qui sont désignées comme un bien immobilier ancien. Effectivement, l’âge du logement a un effet sur le coût de la police d’assurance. Une habitation âgée présente un plus grand risque pour l’assureur qu’une construction récente. Pour référence, un logement ancien de moins de 20 m2 sera taxé en moyenne 91,29 euros par an, tandis que celui entre 100 à 150 m2 coûte environ 255 euros par an.

Prime d’assurance et appartement à l’étage

Que ce soit au rez-de-chaussée, à un étage intermédiaire ou au dernier étage, l’étage auquel se situe l’appartement a très peu d’impact sur le montant de la prime d’assurance que le propriétaire doit payer. Dans la plupart des cas, l’écart de la variation ne dépasse pas les 8 euros par an. Par contre, il y a une différence significative entre la prime d’assurance d’une maison et celle d’un appartement. Si l’assureur taxe environ 134,90 euros par an pour l’appartement, il va demander 233,92 euros pour pouvoir assurer une maison.

L’ancien plus cher que le neuf

En moyenne, l’assurance d’une habitation ancienne peut coûter 167,51 euros par an, alors que’ celle d’un logement neuf tourne autour de 156,53 euros par an. Cette différence peut s’expliquer par le fait que dans un logement vétuste, le risque est beaucoup plus important par rapport à une habitation neuve. Vous avez déjà certainement constaté que dans un appartement des années 50, les incendies, l’humidité ou les dégâts se produisent bien souvent par rapport à une résidence récente.

Voici les différents types de crédits immobiliers disponibles :

Le Crédit Epargne Logement

sont surtout les personnes qui disposent d’une épargne qui demande ce type de crédit. En effet, il permet de rajouter du capital sur votre livret d’épargne. Le taux du crédit est assez abordable, à raison de 3.25 % qui pourraient être très avantageux au bout de 10 ans. Si vous envisagezd’effectuer un prêt immobilier, le fait de le déposer sur votre livret d’épargne logement pourrait accélérerles processus de vérification votre éligibilité.

Le crédit à taux fixe

Ce type de prêt est très sollicité en Francegrâce à la simplicité des démarches. Le taux et la valeur du remboursement sont déjà définies dès la demande du crédit. Il n’y a plus de surprise puisque l’emprunteur sait tout à l’avance. Il a pleine conscience de l’engagement qu’il a prise. Il évalue ensuite les risquesqu’il pourrait en courir. Il pourra également les offres proposées pour connaître celle qui correspond le mieux à ses besoins en fonction de chaque taux effectif global (TEG) et les frais annexes à payer. Il faut comprendre que pour ce type de prêt, les taux peuvent être assez élevés. S’il y a une baisse dans les taux de crédit, vous êtes perdant. D’où l’intérêt de faire le bon choix avant de faire la demande.

Le prêt immobilier à taux variable

Laprincipale caractéristique de ce type prêt réside dans le fait où le taux d’emprunt peut varier tous les ans. La banque effectue une révision du crédit et applique le taux correspondant chaque année. Le pourcentage sera souvent déterminé en fonction du profil de l’emprunteur. La banque évalue sa situation professionnelle et personnelle. Plus votre profil est intéressant, plus la banque aura confiance en vous et plus votre taux d’emprunt est très bas. Cela ne l’empêchera pas d’augmenter le taux de votre crédit l’année prochaine.

Le prêt immobilier in fine

Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier destiné à la location, ce type de crédit a été conçu pour vous aider à financer votre projet. Le principe de ce prêt est similaire à celui de la défiscalisation. Il facilite l’investissement locatif (LMP, LMNP, loi Scellier) puisque l’emprunteur profite d’une réduction d’impôt assez conséquente.